23歲的姚小姐是一名受薪員工,每月凈收入大約是1500令吉,
開銷分別是:(令吉)
家用:300
個人消費:660
保險:170
總共:1130
每月儲蓄:370(如無額外開銷)
不過,目前銀行只有1000令吉的存款。
她說:由於工作時間不允許,因此不能兼職增加收入,同時對投資又不大瞭解,只曉得一些基本的外匯買賣。
“我的願望是在3年內能購買一間房屋與家人一起住,可是有什麼方法可以實現願望?”
答:姚小姐才出來社會工作不久,因此銀行儲蓄存款才開始起步。不過,年輕的她想要瞭解理財方面的知識,確實很難得。
假設,姚小姐繼續在現有的工作崗位任職,再過3年,凈收入大約是1700令吉,以目前每月儲蓄370令吉計,接下來12個月將有4440令吉、第2年若每月儲蓄420令吉,12個月後將有5040令吉,在第3年如果每月能儲蓄480令吉,12個月後將有5760令吉。
如果間中開銷增加,或是儲蓄增多一些,那麼3年後姚小姐將有1萬5000令吉或1萬6000令吉的存款。
以1萬5000令吉或1萬6000令吉的存款,要購買一個單位的房屋,相當困難;除非能物色到售價低於15萬令吉的房屋。可是,姚小姐居住在吉隆坡,類似這樣售價的產業,如果是好地點可能選擇不多。
也許姚小姐可以將購屋計劃延後,譬如計劃在5年內實現購屋計劃,屆時姚小姐只是28歲,還很年輕,如果收入穩定、財務狀況良好,而且手上儲蓄相對較多,欲向銀行申請房屋貸款,獲批的機率也比較高。
如果姚小姐與家人目前是向別人租房屋居住,購屋做為她其中一項理財規劃,是很好的目標;提到投資方面的建議,由於姚小姐現階段儲蓄不多,選擇也受限制,也許可以小量購買一些單位信託或年金(annuity)做為中長期的投資工具。