一年之计在于终

前天和一位大学朋友分析他在今年的财务状况，他对于本身所做的投资计划很模糊，而且不了解其投资工具的风险度。

很快的2008 年进入尾声，今年你的财务规划有达到你之前所设定的目标吗？


一般刚出来社会的大学生收入介于RM1500-RM2700。第一部要做的是为自己先设立储备基金，以防紧急用途。要明确一年中哪部分资金是绝对不动的，安全线以外的资金可以考虑进行各种规划。一般来说，设定六个月的收入为生活紧急备用金。刚出来的社会新鲜人在抗风险能力相对较弱，不适宜选择高风险理财产品，建议适当增加银行理财产品、保本型基金等产品，以提高在长远的收益。


在收入不高的情况下，应防止财务断流或意外事故发生时资金紧张，所以购买部分保障产品来规避意外伤害或疾病带来的风险也是很必要的。根据财务规划的流程， 我们应该按部就班处理我们的钱财。图表如下：

保障 ---> 储蓄 --->投资

现今大学毕业生在工作不久都有银行信用卡，其实如果精明使用信用卡，我们可以更系统性的了解本身每个月在汽油，日常用品，娱乐等等的消费财务记账。尽量享用银行卡消费的免息周期；多使用银行网上服务系统，对每月生活支出后的余钱，应尽快转换成3个月或以上的短期定期存款（fixed deposit），当到达一定程度就转换成其他理财产品。

在制订个人理财投资计划时，要坚持"不熟不做，不懂不做"，自己不熟悉的投资尽量不跟风或少涉及进入。